I den här artikeln går vi igenom skillnaderna mellan inkasso, factoring och kreditförsäkring, så att du kan avgöra vilken lösning, eller kombination av lösningar, som passar just ditt företag.
Inkasso: när kunden redan inte har betalat
Inkasso används när en faktura har förfallit och kunden trots påminnelser inte har betalat. Ett inkassobolag tar över processen att driva in fordran, både genom formella krav och, om det behövs, genom vidare rättsliga åtgärder.
När passar inkasso?
- Du har en eller flera fakturor som är förfallna och obetalda
- Kunden reagerar inte på egna påminnelser
- Du vill säkerställa att processen sköts korrekt juridiskt
- Du vill frigöra egen tid från att jaga betalningar
Inkasso är alltså reaktivt. Det löser problem som redan har uppstått, snarare än att förebygga dem.
Factoring: när du behöver likviditet nu
Factoring innebär att du säljer eller belånar dina kundfordringar till ett factoringbolag i utbyte mot att få pengarna direkt, i stället för att vänta på att kunden betalar enligt fakturans villkor.
När passar factoring?
- Ditt företag växer snabbt och behöver kapitalet som är bundet i fakturor
- Du har långa betalningsvillkor mot kunder men egna kortare åtaganden
- Du vill jämna ut kassaflödet utan att ta ett traditionellt lån
- Du är villig att betala en avgift för att få tillgång till likviditet snabbare
Factoring handlar alltså primärt om kassaflöde, inte om att hantera obetalda eller sena fordringar i sig.
Kreditförsäkring: när du vill skydda dig i förväg
Kreditförsäkring är en försäkring som täcker en del av förlusten om en kund går i konkurs eller på annat sätt inte kan betala. Det är ett förebyggande verktyg snarare än något som löser ett akut problem.
När passar kreditförsäkring?
- Du har stora enskilda kundfordringar där en obetald faktura skulle få stor påverkan
- Du säljer till kunder i branscher eller länder med högre kreditrisk
- Du vill kunna erbjuda bättre kreditvillkor till kunder utan att öka din egen risk
- Du vill ha en långsiktig strategi för att hantera kreditrisk, inte bara enskilda ärenden
Så skiljer sig lösningarna åt
| Inkasso | Factoring | Kreditförsäkring | |
|---|---|---|---|
| Löser | Redan obetalda fordringar | Behov av snabbare likviditet | Framtida kreditrisk |
| Tidpunkt | Efter förfallodatum | Vid fakturering | Innan affären genomförs |
| Fokus | Indrivning | Kassaflöde | Riskskydd |
Kan lösningarna kombineras?
Ja, och för många företag är det just kombinationen som ger bäst effekt. Ett exempel är att använda kreditförsäkring för att minska risken vid nya eller stora affärer, factoring för att hantera det löpande kassaflödet, och inkasso för de fordringar som trots allt inte betalas i tid.
De tre lösningarna utesluter alltså inte varandra, utan täcker olika delar av samma underliggande utmaning: att säkerställa att företaget faktiskt får betalt för det arbete och de leveranser ni utfört.
Vilken lösning passar ditt företag?
Svaret beror på var i processen ditt behov faktiskt finns. Handlar det om obetalda fakturor just nu, är inkasso rätt väg. Handlar det om att frigöra kapital som redan är bundet i fakturor, är factoring mer relevant. Vill du i stället skydda dig mot framtida förluster innan de uppstår, är kreditförsäkring det naturliga valet.
Är du osäker på vad som passar er verksamhet bäst, hjälper vi på Cready gärna till att reda ut vilken lösning, eller kombination av lösningar, som ger er störst trygghet. Boka ett möte med oss för att prata om er situation.